一、案例简介

近日，一位老人神色匆匆地走进佛冈农商银行网点要求调高银行卡非柜面额度。老人透露其在“土豆网”进行投资并可获取扶贫分红，自称“里面全都是国家机关部门的相关投资信息、有多位投资机构专家、政府扶贫项目工作人员”等。经了解，“土豆网”APP里面全都是挂着AI职业头像的“投资专家”，并有“投资专家”添加老人微信为其提供指引。对方称有一个回报率极高的国家扶贫项目，只要投入资金，就能获得几十万甚至一百万元的分红回报，需要老人提供银行账户并确保银行账户能正常使用，后续会给老人转入“扶贫资金”，可继续提取“扶贫资金”进行投资“获利”。

在对方的诱导下，老人心动不已，决定继续转账过去参与投资。最终经过当地反诈中心民警与我行工作人员近一小时的劝解，老人终于意识到自己差点陷入诈骗陷阱，放弃了转账的念头。

二、案例分析

    这是一起典型的针对老年客户群体的“投资”诈骗案件，诈骗分子打着“国家扶贫项目”的幌子，诱骗受害者加入虚拟投资平台，并冒充“投资专家”诱导其进行投资，以小额返利让老年人初尝甜头，然后“放长线钓大鱼”不断诱导其加大投资金额，最终无法提现。

三、风险提示

（一）两谨记、两注意。谨记投资是有风险的，切勿投资“保本高收益”的项目。谨记选择正规机构，投资理财应结合自身风险承受能力选择正规机构和渠道。注意提防集资诈骗套路，不要随意轻信“大额回报分红”等说辞。注意保护个人信息，不随意提供身份证、银行卡号、密码、验证码等重要信息。

（二）提高风险防范能力，不轻信网上投资平台。不信“偏门”，办理投资一定要通过正规机构和渠道，不贪“小利”，谨记“天上不会掉馅饼”的道理。

（三）关注家中老年人的情况。老年群体属于易受骗群体，不法分子打着“送爱心”“送温暖”的幌子获取老年客户的信任，诱导老年人进行“投资”“购买保健品”，从而实施诈骗。家属应注意对老年人的反诈提示，关心老年人日常生活。

（四）发现异常，及时报警。如遇上诈骗，应保留相关证据材料，及时报警，寻求警方帮助。